Chợ giá – Rất nhiều khách hàng có nhu cầu tài chính như mua sắm nhà, mua sắm xe hơi. Một trong những cái phương án được rất nhiều người sử dụng để thỏa mãn mục đích tiêu dùng của mình là vay ngân hàng có lãi suất. File bảng tính lãi vay bằng excel dưới đây sẽ giúp bạn tính toán khoản tiền lãi khi vay trả góp, vay tín chấp, vay thế chấp đơn giản và chính xác nhất.
Bạn đang xem: File excel tính lãi suất ngân hàng
Ở bài viết này gồm có bai yếu tố rất đơn cử, đó là thế nào là vay trả góp và vay tín chấp, cách tính lịch trả nợ cho trường hợp vay trả góp với số tiền đơn cử, và ở đầu cuối là ra mắt công cụ để bạn hoàn toàn có thể tính kiểm tra lại lãi suất phải trả hàng tháng 1 cách thuận tiện bằng bảng excel .
Các hình thức vay ngân hàng phổ biến
Vay thế chấpvay thế chấp sổ đỏlà loại vay mà bạn không cần thế chấp ngân hàng bằng gia tài, và thường sử dụng là, hoặc những sổ tiết kiệm chi phí, hoặc những loại gia tài như nhà, đất dùng làm gia tài thế chấp ngân hàng .Bạn sẽ được vay với lãi suất rất ưu đãi. Tuy nhiên trong một số trường hợp, bạn chưa đủ về tài chính khi mua tiêu dùng như mua xe máy, ô tô, bạn cần sử dụng hình thức vay tín chấp.
Vay tín chấpcòn gọi là vay trả góp, là loại vay rất phổ cập lúc bấy giờ. Lãi suất vay bằng khoảng chừng 2 lần của lãi suất thế chấp ngân hàng, tương tự vào khoảng chừng 15 % / năm .Vay trả góp thường sử dụng cho mục đích cá nhân như mua xe, mua nhà,…
Hồ sơ xác nhận việc vay trả góp cực kỳ đơn thuần. Ngân hàng thường chỉ nhu yếu chứng tỏ nhân dân, bảng lương và cho vay tối đa gấp 10 lần số lương bạn hưởng hàng tháng .Ví dụ bạn có mức lương 20 triệu thì ngân hàng cho vay tối đa 200 triệu .
Bảng tính lãi vay ngân hàng mới nhất 2021
Dựa trên công thức tính thủ công bằng tay ở trên, chúng tôi phân phối cho bạn bảng excel đo lường và thống kê tự động hóa. Bạn chỉ cần nhập số vào thì sẽ tính ra được số tiền gốc và lãi trả mỗi kỳ .Thông thường, trước khi vay tiền, ngân hàng sẽ giúp bạn làm rõ Tỷ Lệ lãi suất, tiền trả mỗi kỳ. Tuy nhiên người mua nên có file theo dõi riêng nhằm mục đích quản trị việc chi trả đúng hạn .
Tải file bảng tính lãi vay ngân hàng bằng Excel : TẢI NGAY
Hoặc sự dụng công cụ tính lãi vay của Chợ Giá dưới đây
Công cụ tính toán khoản vay
1 Tiền vay : 10,000,000 VND10 triệu
1 tỷ2 Thời hạn : 12 tháng1 tháng
120 tháng3 lãi suất một năm : 7 %5 %
50 %
Số tiền phải trả được tạm tính dựa trên lãi suất tại thời điểm tính. Lãi suất có thể thay đổi vào thời điểm nộp hồ sơKết quả ước tính được chỉ mang tính chất tham khảo
Tiền trả tháng đầu0 VNDTổng tiền lãi phải trả0 VNDTổng tiền phải trả0 VNDKết quả lãi vay
Kỳ trả nợ
| Kỳ hạn | Lãi phải trả | Gốc phải trả | Số tiền phải trả | Số tiền còn lại |
Hướng dẫn sử dụng bảng excel tính lãi suất vay ngân hàng
Ở file bạn tải về gồm có 2 sheets :
Sheet 1 là ví dụ, bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm cách tính số tiền vay 500 triệu, trả trong 60 tháng với lãi suất 10.5 % / nămSheet 2 là bảng mẫu để bạn điền số liệu vào .
Bước 1: Điền số tiền bạn muốn vay vào tổng tiền vay
Bước 2: Điền thời gian gia hạn thanh toán, tức kỳ hạn vay mong muốn
Bước 3: Lãi suất trong thời gian gia hạn thanh toán, bạn có thể liên hệ ngân hàng để biết chính xác về lãi suất trước khi vay
Chỉ cần nhập đúng những thông tin trên bạn sẽ có bảng tính lãi theo từng tháng ( kỳ hạn )
Ví dụ tiền lãi ở sheet mẫu:
Khách hàng : Nguyễn Văn ASố tiền vay : 500.000.000Lãi suất hàng năm : 10.50 % / năm
Thời hạn vay : 60 tháng
Khi tính trên bảng vay thì có tác dụng như sau :
12,049,087
633,460,274
Duới đây là các thông tin và kiến thức về Công thức tính tiền lãi gửi tiết kiệm excel mới nhất được tổng hợp bởi Gen
Z.edu.vn
Thật đơn giản để biết số tiền lãi khi gửi tiết kiệm ngân hàng bằng cách hỏi trực tiếp nhân viên giao dịch hoặc khi gửi tiền tiết kiệm online bạn chỉ cần điền số tiền gửi, kỳ hạn gửi thì ứng dụng ngân hàng hiển thị nhanh thông tin số tiền lãi. Tuy nhiên nhiều người vẫn muốn biết cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng như thế nào để có phương án gửi tiền hiệu quả nhất.
Có một điều ít người để ý đó là có 3 hình thức gửi tiền tiết kiệm phổ biến tương ứng với 3 cách tính lãi tiết kiệm khác nhau. Bài viết sau đây hướng dẫn 3 cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng, đó là:
Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm theo tháng: Khách hàng gửi tiền và chọn một kỳ hạn như kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng….13 tháng, 36 tháng và sau đó hết kỳ hạn thì đáo hạn toàn bộ.Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm cộng dồn: Khách hàng gửi tiết kiệm một số tiền nhất định và chọn một kỳ hạn (⅓…36 tháng) nhưng sẽ chọn hình thức đáo hạn là lãi nhập gốc quay vòng.Cách tính lãi suất tiết kiệm tích lũy: Khách hàng gửi tiết kiệm một số tiền đều đặn hàng kỳ hay còn gọi là gửi góp hàng tháng và mỗi số tiền gửi đều chọn hình thức đáo hạn lãi nhập gốc quay vòng.Lưu ý bài viết tính tiền lãi theo hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
1- Hướng dẫn cách tính lãi suất gửi tiết kiệm theo tháng
Khi gửi tiền tiết kiệm theo từng kỳ hạn và tất toán toàn bộ khi đến hạn thì tiền lãi được tính theo lãi suất đơn. Nên tiền lãi chỉ tính một lần duy nhất dựa trên số tiền gửi ban đầu.
Cách tính lãi suất tiết kiệm theo tháng
Tiền lãi gửi tiết kiệm = Số tiền gửi x số tháng gửi x lãi suất/thángRiêng trường hợp gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm( 12 tháng) thì Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất gửi/năm
Tổng số tiền tiết kiệm khi tất toán = Số tiền gửi + tiền lãi gửi tiết kiệm
Số tiền tiết kiệm thực nhận sau đáo hạn = Số tiền gửi + tiền lãi gửi tiết kiệm – phí rút tiền tại quầy (nếu có)
Lưu ý: Bảng lãi suất gửi tiết kiệm của ngân hàng là lãi suất theo năm, bạn cần tính lãi suất theo tháng = lãi suất theo năm : 12
Ví dụ cách tính lãi suất gửi tiết kiệm 1 tháng
Khách hàng gửi tiết kiệm 10 triệu với kỳ hạn 1 tháng, lãi suất 4,5%/năm.
Tiền lãi gửi tiết kiệm 1 tháng= 10.000.000 x 1 x 4,5%/12 = 37.500Tổng số tiền tiết kiệm nhận được khi tất toán = 10.000.000 + 37.500 = 10.037.500đVí dụ cách tính lãi suất gửi tiết kiệm 3 tháng
Khách hàng gửi tiết kiệm 20 triệu với kỳ hạn 3 tháng, lãi suất 4,8%/năm.
Tiền lãi gửi tiết kiệm 1 tháng= 20.000.000 x 3 x 4,8%/12 = 240.000Tổng số tiền tiết kiệm nhận được khi tất toán = 20.000.000 + 240.000 = 20.240.000đVí dụ cách tính lãi suất tiết kiệm 6 tháng
Khách hàng gửi tiết kiệm 50 triệu với kỳ hạn 6 tháng, lãi suất 6,7%/năm
Tiền lãi gửi tiết kiệm khi đáo hạn sau 6 tháng = 50.000.000 x 6 x 6,7%/12 = 1.675.000Tổng số tiền tiết kiệm nhận được khi tất toán= 50.000.000 + 1.675.000 = 51.675.000đTương bạn có thể tính lãi suất tiết kiệm 13 tháng, 24 tháng hay 36 tháng. Xem chi tiết cách tính lãi tiền gửi hàng tháng trên excel TẠI ĐÂY!
2- Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm cộng dồn
Khi bạn gửi một số tiền cố định với kỳ hạn bất kỳ và chọn hình thức đáo hạn là lãi nhập gốc quay vòng thì tiền lãi gửi tiết kiệm được tính theo lãi suất kép. Khi đó toàn bộ số tiền được tất toán bao gồm cả gốc và lãi của kỳ trước được tiếp tục gửi sang kỳ hạn mới, như vậy tiền lãi của kỳ hạn mới được tính trên số tiền gốc và tiền lãi của kỳ hạn cũ và cứ tiếp tục cho đến khi bạn đáo hạn.
Bài viết khác đang được quan tâm: Hướng dẫn 4 cách tính tổng hàng ngang trong Excel nên biết
Lưu ý: Khi gửi tiết kiệm tại quầy thì hình thức này thường được gọi là tiết kiệm gửi góp, còn gửi tiền tiết kiệm Online sẽ chọn hình thức lãi nhập gốc quay vòng.
Công thức tính lãi suất kép: FV = PV x (1+r/n)^nt
FV (Future Value): giá trị tương lai, hay gọi là số tiền tiết kiệm nhận về trong tương laiPV (Present Value): giá trị hiện tại, hay gọi là số tiền gốc gửi ban đầur – Interest Rate: lãi suất thựcn – số lần tiền lãi được nhập gốc mỗi nămt – số năm gửi tiết kiệm
Suy ra tổng số tiền gửi tiết kiệm nhận được khi tất toán là
= Số tiền gửi gốc x (1+ lãi suất tiết kiệm/số lần tiền lãi nhập gốc mỗi năm)^(số năm gửi tiết kiệm x số lần tiền lãi nhập gốc mỗi năm)
Ví dụ Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm cộng dồn trong 5 năm:
Khách hàng gửi tiết kiệm 200 triệu với kỳ hạn 1 năm (12 tháng), lãi suất 6,8% và chọn hình thức đáo hạn là lãi nhập gốc quay vòng, đến 5 năm mới tất toán khoản tiết kiệm sẽ nhận về bao nhiêu?
Tổng tiền tiết kiệm thực nhận sau 5 năm = 200.000.000 x (1 + 6,8%)^5 = 277.898.536 đ
Tổng tiền lãi sau 5 năm = 277.898.536 – 200.000.000 = 77.898.536
Thực ra bạn có thể tính tiền lãi của cách gửi tiết kiệm cộng dồn theo lãi suất đơn là số tiền lãi từng năm = số tiền gửi * lãi suất/năm
Số lần gửi Số tiền gửi
(tiền gốc đầu kỳ)
Tiền lãi sau mỗi kỳ gửi Cách tính tiền lãi 1 200.000.000 13.600.000,0 = 200.000.000 x 6,8% 2 213.600.000 14.524.800,0 = 213.600.000 x 6,8% 3 228.124.800 15.512.486,4 = 228.124.800 x 6,8% 4 243.637.286 16.567.335,5 = 243.637.286 x 6,8% 5 260.204.622 17.693.914,3 = 260.204.622 x 6,8% 6 277.898.536 Như vậy hết 5 năm, khách hàng nhận được tổng số tiền là 277.898.536, nên tiền lãi = 277.898.536 – 200.000.000 = 77.898.536
Như vậy hai cách tính cho kết quả như nhau, tính theo công thức lãi suất kép sẽ nhanh hơn.
→ Xem chi tiết cách tính lãi tiền gửi tiết kiệm theo hình thức cộng dồn TẠI ĐÂY!
3- Cách tính lãi suất tiết kiệm tích lũy
Khi khách hàng gửi tiết kiệm đều đặn một số tiền hàng kỳ và chọn hình thức đáo hạn là lãi nhập gốc quay vòng thì mỗi một lần gửi tiền sẽ được tính theo lãi suất kép và tổng số tiền đáo hạn của các lần gửi ta tính được số tiền nhận về khi gửi tiết kiệm tích lũy.
Vẫn áp dụng công thức tính theo lãi kép ta có:
Công thức tính lãi suất tiết kiệm tích lũy = T1 + T2 + T3+ …+ Tn
Trong đó,
T1 là tổng số tiền tiết kiệm nhận được khi đáo hạn của lần gửi đầu tiên
= Số tiền gửi lần 1 x (1+ lãi suất tiết kiệm lần 1 /số lần tiền lãi nhập gốc mỗi năm)^(số năm gửi tiết kiệm của lần 1 x số lần tiền lãi nhập gốc mỗi năm)
T2 là tổng số tiền tiết kiệm nhận được khi đáo hạn của lần gửi thứ 2
Bài viết khác đang được quan tâm: Cách làm phiếu bốc thăm trúng thưởng trên Excel
= Số tiền gửi lần 2 x (1+ lãi suất tiết kiệm lần 2 /số lần tiền lãi nhập gốc của lần 2)^(số năm gửi tiết kiệm của lần 2 x số lần tiền lãi nhập gốc của lần 2)
…
Tn là tổng số tiền tiết kiệm nhận được khi đáo hạn của lần thứ n
= Số tiền gửi lần 1 x (1+ lãi suất tiết kiệm lần thứ n /số lần tiền lãi nhập gốc mỗi năm)^(số năm gửi tiết kiệm của lần thứ n x số lần tiền lãi nhập gốc mỗi năm)
Ví dụ cách tính lãi suất tiết kiệm tích lũy
Khách hàng gửi tiết kiệm 1 triệu với kỳ hạn 1 tháng, lãi suất 5%/năm và chọn hình thức lãi nhập gốc quay vòng. Theo đó mỗi tháng khách hàng đều dành dụm để gửi tiết kiệm 1 triệu với kỳ hạn cũ (1 tháng) và hình thức lãi nhập gốc quay vòng. Cứ như vậy khách hàng gửi tiết kiệm tích lũy và đều đặn trong 5 năm (60 tháng).
Ta có:
Lần gửi thứ 1: Tổng số tiền nhận được khi đáo hạn (sau 5 năm) = 1.000.000 x (1+5%/12)^60 = 1.283.359
Lần gửi thứ 2: Tổng số tiền nhận được khi đáo hạn (sau 4 năm 11 tháng) = 1.000.000 x (1+5%/12)^59 = 1.278.034
….
Xem thêm: Hoa Hậu Liêu Bích Nhi Từng Phụ Bạc Lưu Khải Uy Để Rồi Lấy Phải Đại Gia "Rởm"
Lần gửi thứ 60: Tổng số tiền nhận được khi đáo hạn (sau 1 tháng) = 1.000.000 x (1+5%/12)^1 = 1.004.167
→ Hướng dẫn Chi tiết cách tính lãi suất tiết kiệm tích lũy trên excel TẠI ĐÂY!
Số lần gửi tiết kiệm
(Mỗi tháng gửi 1 lần,
gửi trong 5 năm là 60 lần)
Số tiền gửi hàng tháng Số tháng tính lãi của kỳ gửi
Tổng số tiền nhận được khi đáo hạn
Lần gửi tiết kiệm thứ 1
1.000.000
60 1.283.359 Lần gửi tiết kiệm thứ 2
1.000.000
59 1.278.034 Lần gửi tiết kiệm thứ 3
1.000.000
58 1.272.730 Lần gửi tiết kiệm thứ 4
1.000.000
Bài viết khác đang được quan tâm: Cách sử dụng hàm UNIQUE trong Excel để lọc dữ liệu đơn giản nhất
57 1.267.449 Lần gửi tiết kiệm thứ 5
1.000.000
56 1.262.190 Lần gửi tiết kiệm thứ 6
1.000.000
55 1.256.953 Lần gửi tiết kiệm thứ 7
1.000.000
54 1.251.737 Lần gửi tiết kiệm thứ 8
1.000.000
53 1.246.544 Lần gửi tiết kiệm thứ 9
1.000.000
52 1.241.371 Lần gửi tiết kiệm thứ 10
1.000.000
51 1.236.220 Lần gửi tiết kiệm thứ 11
1.000.000
50 1.231.091 Lần gửi tiết kiệm thứ 12
1.000.000
49 1.225.982 Lần gửi tiết kiệm thứ 13
1.000.000
48 1.220.895 Lần gửi tiết kiệm thứ 14
1.000.000
47 1.215.829 Lần gửi tiết kiệm thứ 15
1.000.000
46 1.210.784 Lần gửi tiết kiệm thứ 16
—
Dù tính suất gửi tiết kiệm ngân hàng bằng cách nào thì bạn vẫn có số tiền lãi như vậy nên để gửi tiết kiệm hiệu quả nhất là bạn thực hiện một cách đều đặn và dài hạn.